- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
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弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
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申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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審査通過のためには具体的にどのような収入や信用情報が考慮されるのか？
審査通過のために考慮される収入や信用情報
収入情報
- 固定収入の有無や金額: 審査では、借り手の月収や年収が考慮されます。
一般的に、安定した固定収入があるほど審査通過しやすくなります。 - 雇用形態: 借り手の雇用形態も考慮されます。
正社員や公務員の場合は安定性があるため審査通過しやすくなりますが、アルバイトやパートの場合は若干審査が厳しくなることもあります。 - 勤続年数: 同じ雇用形態でも勤続年数が長い方が審査通過しやすくなる傾向があります。
長期間同じ職場に勤めていることは返済能力や信用度の判断材料となります。 - その他の収入: パートナーの収入や副業の収入など、借り手の他の収入源も考慮される場合があります。
信用情報
- クレジットスコア: 借り手のクレジットスコアは信用情報として重要な要素です。
クレジットスコアは従来の金融取引やローンの返済履歴、滞納や債務整理の有無に基づいて算出されます。
高いクレジットスコアほど審査通過しやすくなります。 - 過去の借入履歴: 過去の借入履歴や返済遅延、債務整理の有無などが信用情報として考慮されます。
過去に返済問題がある場合は審査が厳しくなることがあります。 - 他社借入状況: 借り手が他の金融機関からの借入やキャッシングを行っているかどうかも考慮されます。
複数の借入がある場合は、返済能力が問われます。 - 公的な債務情報: 借り手の債務整理の有無、個人再生や自己破産の履歴など、公的な債務情報も考慮されます。
これらの収入情報や信用情報は会社ごとに異なる判断基準があります。
各消費者金融のウェブサイトや公式資料を参照することで、詳細な審査基準を確認することができます。
ただし、個別の消費者金融の名前や外部サイトのURLの掲示は禁止されています。
借り手の返済能力や信用度はどのような基準で判断されるのか？
借り手の返済能力や信用度の判断基準
借り手の返済能力の判断基準
- 収入：借り手の安定した収入や収入額が返済能力に直接関係します。
収入の多寡や安定性が審査基準の一つとなります。 - 雇用形態：正社員や公務員といった安定した雇用形態であれば、返済能力が高いと判断される場合があります。
- 借入履歴：過去に借入・返済した履歴がある場合、その履歴に基づいて返済能力が判断されます。
返済履歴に問題がある場合、返済能力が低いと見なされることがあります。 - 総量規制：現在の借入金額が借り手の年収の3分の1を超えている場合、返済能力が低いと判断されることがあります。
借り手の信用度の判断基準
- 信用情報：クレジットカードやローンの遅延や未払いの履歴など、信用情報に含まれる情報が判断基準の一つとなります。
信用情報機関によって管理されており、返済能力の判断材料として活用されます。 - 借入履歴：過去の借入・返済履歴が信用度の判断に影響を与える場合があります。
問題のない履歴があるほど信用度が高まります。 - 自己破産や債務整理の有無：自己破産や債務整理を経験している場合、信用度が低くなる傾向があります。
これは借り手が過去に返済義務を果たせなかったという証拠とされるためです。
以上が一般的な基準ですが、各消費者金融会社によって判断基準は異なる場合があります。
また、具体的な判断基準やスコアリング方法については金融機関の内部情報とされており、公開されていない場合がほとんどです。
審査は一般的にどのくらいの期間で行われるのか？
審査にかかる期間
一般的に、消費者金融の審査は数時間から数日の間で行われます。
ただし、個々の消費者金融会社や申請者の状況によって異なる場合があります。
以下に審査期間の一般的な流れを示します：
- 申込み：申込書類を提出し、必要な情報を提供します。
- 書類審査：提出された書類を確認し、必要な情報が揃っているかを確認します。
- 信用調査：申請者の信用情報を調査し、返済能力や信用度を評価します。
- 収入確認：申請者の収入情報を確認し、返済能力を判断します。
- 審査結果通知：審査が完了したら、結果が通知されます。
以上の流れを経て、一般的に審査結果が通知されるまでには数時間から数日程度かかることが多いです。
ただし、申請者の状況や書類の提出状況によっては、審査期間が長くなることがあります。
また、休日や繁忙期などの影響も審査期間に関与することがあります。
即日融資を受けるためには、通常の融資とは異なる審査のプロセスがあるのか？
即日融資を受けるための審査プロセスについて
即日融資を受けるためには、通常の融資とは異なる審査のプロセスがありますか？
一般的に、即日融資を受けるための審査プロセスは、通常の融資とは異なる場合があります。
以下にその詳細を説明します。
- 基本的な審査要素：即日融資の審査では、収入や信用情報など、通常の融資と同様の基本的な要素が考慮されます。
借り手の返済能力や信用度を判断するために確認される情報は変わらないでしょう。 - 審査時間の短縮：即日融資では、通常の融資よりも審査時間を短縮する場合があります。
これは、申し込み時に提出する必要書類の種類や量が少ないためです。
ただし、審査自体の内容は通常の融資と同様です。 - 自動審査システムの利用：一部の消費者金融では、即日融資の申し込みを自動審査システムによって行っています。
この場合、申し込み時に入力した情報や信用情報をシステムが評価し、即時に審査結果を返します。
ただし、自動審査による即日融資は対応金融機関や融資条件によって異なるため、必ずしも全ての消費者金融で利用できるわけではありません。
以上が一般的な即日融資の審査プロセスです。
ただし、各消費者金融会社によって審査基準やプロセスが異なる場合があるため、具体的な案件については各金融機関に直接問い合わせることをおすすめします。
審査通過が保証されなかった場合、即日融資は受けることができないのか？
審査通過が保証されなかった場合、即日融資は受けることができないのか？
審査通過が保証されなかった場合、即日融資を受けることは一般的にできません。
審査は借り手の返済能力や信用度を判断するために行われます。
審査を通過しない場合、消費者金融は借り手に対して十分な返済能力や信用を認めていない可能性があります。
消費者金融はリスクを最小限に抑えるため、審査基準を設けています。
審査を通過しない場合、借り手が返済能力を持っていないとみなされたり、過去の借入履歴や信用情報に問題があると判断されたりすることがあります。
即日融資は、急な出費や緊急のニーズに対応するために提供されるサービスです。
審査が通過しない場合、消費者金融は借り手に即日融資を提供することができません。
しかし、審査通過が保証されないとしても、他の融資方法や金融機関に頼ることで資金を調達することは可能です。
審査通過が保証されなかった場合、以下のような選択肢が考えられます：
- 他の消費者金融に申し込む：審査基準は金融機関によって異なりますので、審査に通る可能性がある別の消費者金融に申し込むことができます。
- 銀行から融資を受ける：銀行は消費者金融よりも審査基準が厳しい傾向がありますが、審査に通れば低金利や長期返済などのメリットがあります。
- 信用情報を改善する：信用情報に問題がある場合、信用情報を改善することで審査通過の可能性を高めることができます。
したがって、審査通過が保証されなかった場合でも、資金を調達する方法は他にも存在します。
ただし、即日融資を受けることは難しい場合があります。
まとめ
借り手の返済能力は、収入の安定性や金額、雇用形態、勤続年数、その他の収入などを基準に判断されます。具体的には、月収や年収の高さや安定性、正社員や公務員などの安定した雇用形態、長期間同じ職場に勤めていることなどが返済能力の判断材料となります。パートナーの収入や副業の収入なども考慮されることがあります。ただし、各消費者金融会社ごとに異なる判断基準があるため、詳細な情報は各社のウェブサイトや公式資料を確認してください。
