- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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収入証明書の提出が必要な場合、具体的にどのような項目が必要とされますか？
収入証明書の提出が必要な場合、具体的にどのような項目が求められる？
収入証明書が必要とされる場合は、以下のような項目が求められることが一般的です。
1. 給与明細
- 会社名
- 個人の氏名
- 基本給
- 諸手当（残業手当、交通費、家族手当など）
- 社会保険料控除額
- 源泉徴収額
- 手取り額（差引額）
給与明細は、会社から毎月もらう給与の内容が詳細に記載された証明書です。
2. 雇用契約書
- 雇用契約の期間
- 給与（基本給、諸手当）
- 労働時間
- 休暇（有給休暇、年次有給休暇など）
- 昇給・賞与の有無
雇用契約書は、借入者と雇用主の間で締結される契約書であり、雇用条件や給与に関する詳細が記載されています。
3. 源泉徴収票
- 給与所得者の氏名
- 雇用主の名称
- 給与の支払い年度
- 給与額
- 源泉徴収税額
- 社会保険料の控除額
- その他の控除額
- 差引所得
源泉徴収票は、所得税や社会保険料の控除額などが記載された証明書です。
給与所得者は、通常、年に一度、会社から源泉徴収票をもらいます。
4. 銀行の口座残高証明書
- 口座名
- 残高
- 口座開設日
- 預金元（雇用主、他の収入源）
口座残高証明書は、借入者の銀行口座の残高を証明するものであり、収入の預金元が明示されます。
一般的には、過去3か月間の残高が証明されることが求められます。
これらは一般的な例であり、個々の金融機関や貸金業者によって求められる項目は異なる場合があります。
借入者は、借入先の要件に基づいて必要な書類を提出する必要があります。
収入証明書の提出は、どのような方法で行われるのですか？オンラインでの送信や直接の提出など。
収入証明書の提出方法と根拠について
収入証明書の提出方法
収入証明書の提出方法は、通常、以下のいずれかの方法で行われます。
1. 直接の提出
借入者は、銀行やカードローン会社の窓口に直接収入証明書を提出することができます。
この場合、借入者の収入証明書は専用の窓口に提出され、審査担当者が目視で確認します。
借入者は、給与明細書や源泉徴収票、確定申告書などの書類を提出することが一般的です。
2. オンラインでの送信
近年では、オンライン上での収入証明書の提出も一般化しています。
借入者は、スキャンや写真撮影などで収入証明書をデジタル化し、カードローン会社のウェブサイト上にアップロードすることができます。
オンライン上での提出の場合、審査担当者がデータを確認し、収入証明書の有効性を判断します。
収入証明書の根拠
収入証明書の提出は、借入者の収入レベルを証明するために行われます。
具体的な根拠としては以下のようなものがあります。
1. 給与明細書
借入者が定期的に給与を受け取る場合、給与明細書は最も一般的な収入証明書となります。
給与明細書には、給与の支払い金額や源泉徴収税額などが詳細に記載されており、収入レベルを客観的に評価するための根拠となります。
2. 源泉徴収票
源泉徴収票は、給与明細書と同様に給与の支払い金額や源泉徴収税額などが記載された書類です。
会社からの給与支払いに関する情報がまとめて記載されており、収入証明書として利用することができます。
3. 確定申告書
自営業者やフリーランスの場合、給与明細書や源泉徴収票がない場合もあります。
このような場合には、確定申告書が収入証明書として利用されます。
確定申告書には、個人の所得や支出に関する情報が詳細に記載されており、収入の証明として提出することができます。
以上のように、収入証明書の提出方法は直接の提出やオンラインでの送信の2つが一般的です。
収入証明書の根拠としては給与明細書、源泉徴収票、確定申告書などが挙げられます。
ただし、個々のカードローン会社や金融機関によっては異なる要件や根拠が存在する可能性もあるため、具体的な手続きについては各社のウェブサイトや窓口で確認することが重要です。
収入証明書の提出が必要な理由は何ですか？どのように収入レベルを証明するために役立つのですか？
収入証明書の提出が必要な理由
収入証明書の提出が必要な理由は、以下のようなものがあります。
- 貸金業法による要件：日本の貸金業法では、貸金業者が借り手の返済能力を確認することが求められています。
収入証明書は借り手の収入レベルを確認するための重要な手続きとして位置づけられています。 - リスク管理：貸金業者は借り手の返済能力を評価することで、自身のリスクを最小限に抑える必要があります。
収入証明書の提出は借り手の収入状況を把握し、返済能力を予測するためのツールとなります。 - 不正防止：収入証明書の提出により、借り手が収入を不正に申告することを防ぐことができます。
正確な収入情報を提供することで、借り手の信用性を評価することができます。
収入レベルを証明するための役割
収入証明書は、以下のような方法で借り手の収入レベルを証明するために役立ちます。
- 正確な収入情報の提供：収入証明書には借り手の収入情報が記載されており、それが正確であることが確認されます。
これにより、借り手の収入レベルを客観的に評価することができます。 - 返済能力の判断：収入証明書に基づいて、借り手の返済能力を判断することができます。
収入が一定レベル以上あることが確認されれば、返済能力が高いと判断される場合があります。 - 借入額の決定：収入証明書の提出により、借り手の収入レベルを把握することができます。
これに基づいて、貸金業者は借入額の決定を行います。
収入が高いほど、借入額は一般的に増えます。
収入証明書の提出は借り手の収入レベルを客観的に評価するために重要な手続きです。
貸金業者は返済能力の確保とリスク管理の観点から、収入証明書の提出を求めています。
収入証明書には、どのような情報が記載されていますか？給与明細や確定申告書など、どのような書類が収入証明書として認められますか？
収入証明書には、以下のような情報が記載されています。
1. 借入者の氏名と住所: 収入証明書は、借入者の身元を確認するために、氏名と住所が必ず記載されています。
2. 収入情報: 借入者の収入に関する情報が記載されています。
具体的には、収入の種類（給与、事業所得、不動産所得など）、収入の金額（月収や年収）、雇用形態（正社員、パートタイム、契約社員など）、勤務先の情報（会社名、所在地、連絡先）などが含まれます。
3. 雇用情報: 借入者の雇用状況に関する情報が記載されています。
雇用期間、雇用形態、勤務先の連絡先などが含まれます。
4. 年収の詳細: 収入証明書には、借入者の年収の詳細情報が含まれることがあります。
具体的には、基本給やボーナスなど、年収を構成する要素が詳細に記載されます。
収入証明書として認められる書類は、次のようなものがあります。
1. 給与明細: 給与明細は、正規の雇用者によって発行される報酬明細書であり、給与や手当、控除などの情報が詳細に記載されています。
借入者の給与所得を証明するために、収入証明書として利用されます。
2. 確定申告書: 個人事業主や不動産収入のある借入者は、確定申告書を収入証明書として提出することができます。
確定申告書には、収入や経費の詳細が記載されており、収入の正確な証明となります。
3. 雇用契約書: 雇用契約書には、個人の雇用条件や給与に関する情報が記載されています。
借入者の雇用状況や収入を証明するために利用されます。
4. 年末調整の給与支払報告書: 借入者が給与所得者である場合、年末調整の給与支払報告書を収入証明書として提出することができます。
この報告書には、給与所得の合計額や源泉徴収税額などが記載されています。
ただし、収入証明書として認められる書類には、金融機関や貸金業者ごとに異なる基準や要件が存在する場合があります。
そのため、具体的な収入証明書の要件や認められる書類については、個別の金融機関や貸金業者の指定や要求に従う必要があります。
収入証明書の提出が免除される特別な場合はありますか？例えば、所得税申告書の提出者など。
収入証明書の提出が免除される特別な場合について
所得税申告書の提出者に関する特例
1. 特別徴収の対象者
特別徴収とは、給与や手取り額から源泉徴収される税金のことです。
特別徴収者は、毎年所得税申告書を提出する必要がありますが、その申告書の提出者には収入証明書の提出が免除される特例があります。
2. 個人事業主および自営業者
個人事業主や自営業者は、所得税申告書を提出することが税務上の義務とされています。
したがって、個人事業主や自営業者の場合は、所得税申告書の提出書類として利用することができ、収入証明書の提出が免除されます。
3. 法人や法人代表者
法人や法人代表者も、所得税申告書を提出する必要があります。
法人や法人代表者がカードローンを利用する場合には、所得税申告書を提出することで収入証明書の提出が免除されます。
4. 年金受給者
年金を受給している方も所得税申告書を提出する必要があります。
年金受給者の場合、年金証書を所得証明書として提出することができ、収入証明書の提出が免除されます。
5. 特定の公的給付金を受けている者
特定の公的給付金（例: 生活保護費）を受けている場合にも、収入証明書の提出が免除されることがあります。
公的給付金の種類や受給者の条件によって異なるため、具体的な詳細は関係機関に問い合わせることが必要です。
【根拠】
所得税法や公的な支援制度が個々に定めているため、それぞれの法律や制度を参照する必要があります。
まとめ
収入証明書の提出が必要な場合、一般的には給与明細、雇用契約書、源泉徴収票、銀行の口座残高証明書が求められます。これらの項目は個々の金融機関や貸金業者によって異なる場合もあります。
